Diferencia entre el Infonavit y el Fovissste

La opción más frecuente cuando queremos adquirir una vivienda y no tenemos la liquidez necesaria es recurrir a un crédito hipotecario y las alternativas más comunes son un crédito bancario o beneficiarnos de las prestaciones que nos proporciona el trabajo, por lo que es importante conocer la diferencia entre Infonavit y el Fovissste.

Diferencias entre el Infonavit y el Fovissste

Aunque el objetivo del Infonavit y el Fovissste es otorgar créditos hipotecarios de interés social a los trabajadores y ambas instituciones son de gobierno, sus servicios van dirigidos a dos tipos de derechohabientes distintos: los del sector privado (Infonavit) y los del sector público (Fovissste).

Para obtener un préstamo del Fovissste se requiere ser un trabajador del Estado y cotizar en el ISSSTE, mientras que el Infonavit otorga créditos a los trabajadores de empresas privadas que cotizan en el IMSS. En ambos casos podrán ejercer esta prestación sin tantas barreras como las que se necesitan para un crédito bancario.

Es decir, puedes recurrir al Fovissste (Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado) y solicitar un crédito hipotecario si laboras en la administración pública, por ejemplo en las Secretarías de Estado, la Oficina de la Presidencia o la Consejería Jurídica del Ejecutivo Federal, entre otras instituciones.

Mientras que para solicitar un crédito hipotecario al Infonavit (Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores), debes ser empleado del sector privado. En este rubro hay más variables a considerar, como si el lugar de trabajo te inscribió en el IMSS y está haciendo las aportaciones correspondientes al salario que recibes.

Beneficios de los créditos de interés social

La razón por la que en general se elige un crédito de Infonavit o Fovissste en relación a uno bancario son:

• Puedes no contar con un excelente historial crediticio, ya que la institución te respaldará al hacer descuentos directamente de nómina.
• No es requerida una cantidad mínima de salario para solicitar el crédito, ya que el préstamo se calculará con base en éste.
• Puedes unir tu crédito al de tu pareja, incluso si uno pertenece al Infonavit y otro al Fovissste.

Tipos y requisitos de un Crédito Hipotecario Fovissste

Los tipos de crédito y requisitos los ponemos a continuación, por lo que sólo debes dar clic al crédito correspondiente si deseas información más detallada:

Tipos de Créditos Hipotecarios Fovissste

• Crédito Tradicional Fovissste
• Crédito Fovissste para Todos
• Crédito Conyugal Fovissste Infonavit
• Crédito Pensionados Fovissste
• Fovissste Infonavit Individual
• Segundo Crédito Fovissste
• Crédito ConstruYES tu Casa
• Crédito Raíces Fovissste para Vivienda Rural e Indígena

Requisitos para solicitar un Crédito Hipotecario Fovissste

• Ser trabajador del Estado en servicio activo.
• Hacer la solicitud del crédito deseado.
• No tener un crédito Fovissste vigente o en trámite.  
• Tener 9 bimestres o más en la subcuenta de Vivienda del SAR.
• No estar en proceso para el otorgamiento de pensión temporal o definitiva.
• Los derechohabientes que deseen solicitar un crédito mancomunado con su cónyuge o concubina(o) pueden hacerlo.
• Tomar el Curso de Educación Financiera en línea.

Considera que algunos requisitos pueden variar dependiendo del crédito, por lo que te recomendamos verificar cada uno de ellos en su enlace correspondiente.

Tipos y requisitos para solicitar un Crédito Hipotecario Infonavit

Al igual que el Fovissste, el Infonavit tiene diversas modalidades de crédito que pueden corresponder a tus necesidades, analiza tus opciones y compara contra los créditos bancarios.

Un consejo, si cotizas para el Fovissste y para el Infonavit, te aconsejamos trasladar las aportaciones correspondientes a una de las dos instituciones después de hacer tu análisis.

Tipos de Créditos Hipotecarios Infonavit

• Crédito Infonavit Tradicional: Te permite usar el monto de tu Subcuenta de Vivienda y te hace descuentos directos a nómina, sin que tenga que aportar otra institución financiera al monto prestado.  
• Crédito Conyugal Infonavit: Como su nombre lo indica este crédito hipotecario te permite adquirir una propiedad en conjunto con tu pareja.
• Infonavit Total: Este crédito te permite alcanzar una cantidad mayor, si unes esta opción al financiamiento otorgado por un banco.
• Cofinavit: Es el crédito que te da la opción de unir tu crédito Infonavit con un crédito bancario, en este caso la entidad bancaria será la que preste la mayor cantidad de crédito.
• Cofinavit Ingresos Adicionales: Es el modelo que te permitirá unir tu crédito Infonavit a un crédito bancario si tienes ingresos adicionales por honorarios, propinas o comisiones.
• Unamos Créditos Infonavit: si deseas unir tu crédito al de un familiar o un amigo y ser copropietarios esta es la opción para ti.
• Segundo Crédito Infonavit: Si ya terminaste de pagar tu primer crédito, te será posible solicitar el segundo en conjunto con algún otro organismo financiero.
• Cuenta Infonavit + Crédito Bancario: Es la opción que te permite acceder a un crédito hipotecario cofinanciado por la Institución y el banco si no tienes una relación laboral activa.
• Apoyo Infonavit: Te permite usar el saldo de tu subcuenta de vivienda como garantía de pago al banco, en caso de pérdida de empleo.

Requisitos para solicitar un Crédito Hipotecario Infonavit

• El derechohabiente deberá cotizar en el Infonavit y tener una relación laboral vigente al momento de hacer la solicitud.
• Deberá de cubrir los requisitos mínimos de precalificación y tener la puntuación requerida.
• Deberá presentar el taller obligatorio “Saber + para decidir mejor”.
• También deberá de contar con el avalúo de la vivienda.

¿Qué crédito es mejor, Infonavit o Fovissste?

La parte positiva de los créditos del Infonavit es que existe un mayor número de financiamientos, lo negativo es que el patrón puede estar reportando al Instituto un salario menor del que tienes (esto afecta las aportaciones que hace a tu Subcuenta de Vivienda y al monto de crédito al que puedes acceder), algo que no es posible que ocurra a los derechohabientes del Fovissste.

Además, adicional a los créditos individuales y conyugales, el Infonavit te permite unir tu crédito con el de un familiar, tu pareja o un amigo.

Otro aspecto a tener en cuenta es la acumulación de puntos, mientras que el Infonavit solicita 116, el Fovissste pide 80, sin embargo en ambos casos es más cuestión de tiempo que de ingresos el que llegues al mínimo de puntos requeridos para poder solicitar un crédito.

En conclusión, ambas instituciones tienen como objetivo común brindar a los derechohabientes los medios para adquirir una vivienda y juegan un papel importante en el entramado social, no están en competencia, lo que debe de hacer cada derechohabiente es investigar cuál de los créditos hipotecarios que ofrecen se adapta más a sus posibilidades.